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渠道網小編教你如何識別非法集資

2016年06月16日 09:49 來源:渠道網

相信大家都聽過非法集資,那么什么是非法集資呢?非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行**、債券、、投資基金或其他債權**的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。今天小編就來教你如何識別非法集資。


非法集資的特征

非法集資具有非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征:

1.未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

2.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

3.承諾在期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

4.向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資的表現形式

非法集資活動涉及內容廣泛,表現形式多樣,主要有以下幾種:

1.不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的;

2.以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的;

3.以代種植(喂養)、租種植(喂養)、聯合種植(喂養)等方式非法吸收資金的;

4.不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;

5.不具有發行**、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛構基金等方式非法吸收資金的;

6.不具有募集基金的真實內容,以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的;

7.不具有銷售保險的真實內容,以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的;

8.以投資入股的方式非法吸收資金的;

9.以委托理財的方式非法吸收資金的;

10.利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;

11.其他非法吸收資金的行為。

非法集資新形式

近年來,非法集資的形式花樣翻新,發現有以下幾種新的典型形式:

1.假冒民營銀行的名義,借各省市支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

2.非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。主要有兩種形式:一是發售虛假的理財產品;二是虛構方,以提供擔保名義非法吸收資金。

3.打著境外投資、高新科技開發旗號,假冒或者虛構國內外實力公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息,虛構股權上市前景或者許諾大量預期回報,誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金,然后關閉網站,攜款逃匿。

4.以“養老”的旗號非法集資,主要有兩個突出的形式:一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名,以大量回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養生講座、小本體檢、小本旅游、發放小禮品方式,引誘老年人群眾投入資金。

5.是以大量回購收藏品為名非法集資,以毫無價值或價格低廉的、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間后高價回購,引誘群眾購買,然后攜款潛逃。

6.互聯網投資中介平臺(P2P),虛構投資項目,私設資金池,違規自融自擔,宣稱風險備用金由銀行監管但卻未充分披露相關監管信息,以高息為誘餌,進行集資詐騙。

7.通過發布媒體廣告、舉行流水講座、散發傳單、、博客、電子郵件等形式,以銷售理財產品、基金產品等為載體,承諾高腰包不瘦,向社會公眾募集資金。

謹慎識別,加強防范

非法集資形式多樣和手段不斷出新,使得非法集資行為越來越難以識別,我們可以從以下幾個方面來識別和防范非法集資:

1.核實工商登記。通過企業信用信息公示系統查詢工商登記資料,查明相關企業是否是經過法定程序注冊登記的合法企業。如果主體身份不合法、不真實,則是欺詐。

2.看投資回報。對照銀行貸款利率和普通金融產品的是否過高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。根據法律規定,民間借貸的年利率很過24%不受法律保護。

3.核查相關信息。通過政府主(監)管部門網站,查詢相關企業是不是經過各省市批準的上市公司,是不是可以公開發行公司**、債券,是不是各省市規定的股權交易場所等,如果不具備發行、銷售**、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格而發行公司**、債券,就涉嫌非法集資。如不法分子“以投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等名義,推銷所謂即將在境內外市場上市的**,可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

4.看是否陽光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性,通過親戚朋友互相介紹,再發展下線,形成一個吸收資金的網絡,不簽訂正規合同,也不開具憑據,承諾獎勵,但不履行承諾;或編制所謂“好項目”不敢在市面上公開出售,而在地下操作,誘惑群眾購買。廣大市民投資理財要堅持陽光操作,購買那些在市場上公開發售的理財產品,千萬不可參與“黑市交易”。

5.了解投資的資金去向。正規的投資項目都清楚的說明吸收資金的用途,投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金,存入資金者很難知道其投資的錢干了什么,不知去向。

6.關注、查詢媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道,要通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

7.咨詢法律相關專職人士。對親朋好友低風險、大額的投資建議,要多與懂行的朋友和專職人士商量,審慎決策。

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(責任編輯:zangbo)

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